羊磴信用社主任王刚谈不良贷款管理

羊磴镇是桐梓县成功创建的第一个信用镇，自成功创建以来，该镇信用社不良贷款管理工作一直稳打稳扎。今年6月底，该社存款9092万元，贷款4237万元，四级不良贷款0.2万元，不良率几近为0；五级不良贷款15.2万元，不良率0.36%。

除了老生常谈的“培养诚信意识”、“严格贷款三查”、“严把贷款准入”，该社还做了什么让其不良贷款管理成为全县榜样？在与该社主任王刚的交谈中，他亮出了“宝剑”。

提前筛选过滤，重点关注潜在不良贷款户

他认为，预防是遏制不良贷款增长的有效途径。“一般在贷款到期前两个月通知，一方面可以给贷款户提个醒，叫他做好还款准备；一方面可摸清农户情况，看能否按期还本付息，如果不能，那就早做准备；结息也一样，我们提前通知，如果多次不能按期付息，那他就需要重点关注。”

“要持之以恒，只做一次没有效果，要不间断(定期)搞好这个工作，不但会培养他们按期还本付息意识，还会起到筛选潜在不良贷款的作用……”

从“逃债户”身边人着手寻找清收切入点

王主任认为贷款形成不良有很多原因，“玩失踪”是较常见的一种，长期外出、杳无音讯，如果不管不问，信贷资产很可能损失。

谈到这个问题时他非常兴奋，因为几次成功追讨确实印证了“从身边人着手”的价值。

“不管失踪去哪里，都不可能与家人、朋友失去联系，如果你真认为他消失了，那是你缺乏求真意识。”

“要充分掌握贷款户关系网，从不同侧面打听、了解动向，总有人知道消息，只要肯下功夫，线索肯定会有的……”

“耐心、恒心、决心、容忍心”

即使找到了失踪者，他也可能不认账，若是在外地，信贷员也不可能真到他的工作地或住所要账;父母欠债，子女死活不认;确实存在客观困难不能按期还本付息……类似问题怎么处理？

他认为，“耐心、恒心、决心、容忍心”是做好这个环节工作的关键。

找到失踪者是对自己工作的肯定，意味着离“讨债”成功近了一步，如果就此放弃，那就前功尽弃。

“要想尽一切办法给他上一堂‘失信危害’课，让他充分明白不守信对自己、家人的影响，动之以情、晓之以理；苦口婆心，用脸皮厚贴冷屁股，一而再再而三打电话，我相信坚冰可破。”

“子女不认账，那就从道德层面给他们讲讲‘父债子还’、‘父母的付出与子女的回报’……”

至于存在客观困难,确有还款意愿,他认为不要“一刀切”,要通过合法合理途径（如：办理展期）解决。

……

确实，王主任的“不良贷款管理观”简单实在，具有现实指导意义，但奇怪的是，给我留下深刻印象的并不是这些“绝招”，而是他反复强调的两个词语——持之以恒、耐心细致……