浅谈员工廉洁从业风险防范

随着农村信用社改革进程的加快、金融衍生产品的发展和金融工具的创新，农信社经营所面临的风险也日益复杂和隐蔽。近年来，各大中小金融机构发生了一些违法违规案件，这些案件的前后，多为内部人员或内外勾结作案。因此，加强农信社员工的廉洁从业风险防范日益成为农信社内部防范和化解经营管理风险的当务之急、重中之重。

一、银行员工廉洁从业风险的特点

一是不确定性，也就是风险发生的个体、时间、环节都是不确定的。二是员工的随意性，廉洁从业风险不同于操作风险，此类风险的背后，多为员工的主观性，明知不可为却试图尝试。三是后果不可预知性，廉洁从业风险的后果是不可预料的，可能是一个轻微的损失，也可能是无法弥补的。

二、廉洁从业风险引发案件的表现形式

一是个别员工受拜金主义、享乐主义等不良思想的影响，放松了树立正确的人生观、价值观，当现有正常、正当的收入不能满足其日益膨胀的私欲时，便会铤而走险利用职务之便获取私利，从而走向犯罪的深渊。二是个别员工廉洁从业意识较弱，导致在日常工作中思想松懈、麻痹大意，相互之间的监督意识不强，为一些犯罪分子作案提供了可乘之机，不经意间成为犯罪分子的“替罪羊”。三是个别员工缺乏应有的工作责任感和事业心，缺少恪尽职守、一丝不苟的敬业精神，该亲自落实的事情不落实，该亲自查询的资料让他人代为查询，缺乏最基本的从业修养，在客观上为犯罪分子作案提供了便利条件。

三、廉洁从业风险形成的原因

农村信用社由于点多面广，极易形成管理死角，造成廉洁从业风险的隐蔽性。分析廉洁从业风险成因主要有以下几个方面：

（一）缺乏长期、有效的学习教育机制。部分农信社没有正确处理好加快业务发展和加强员工学习教育之间的关系，不能坚持定期学习制度，忽视和放松了对员工思想道德的关注和教育。高级管理人员与员工缺少沟通，关心不够，思想政治工作职能弱化，不能及时了解员工思想波动，对员工的学习教育内容不够全面，主要以日常业务学习为主，低效、呆板、枯燥，导致员工对农信社的企业文化缺乏强烈的认同感和归属感，难以形成共同的价值取向和一致的目标追求。

（二）政治意识不坚定。在市场经济大潮中，受拜金主义、享乐主义等一些不健康思想的冲击和侵蚀，加之世界观、人生观、荣辱观教育不到位，部分意志薄弱、缺乏自制力的员工容易产生严重的不平衡心理，逐渐背离了金融机构从业人员应有的诚实守信、无私奉献的道德观念，爱慕虚荣、贪图享乐，崇尚不劳而获。一旦个人私欲无法满足就会铤而走险，将作案目标瞄准农信社本身。

（三）制度执行及风险内控不到位。部分信用社制度执行不到位，稽核部门对制度执行情况缺乏有效监督、对不执行制度规章行为查处不力、处理偏松，为廉洁从业风险的产生提供了机会。

四、加强廉洁从业风险防控的建议和措施

（一）开展员工职业道德教育，提高员工廉洁从业素养。

针对员工和信用社的具体情况，强化廉洁从业风险教育，组织多样化的学习活动，可以通过案例分析、组织讨论等多种有血有肉、简而易行的方式，增强员工的责任心、意志力，树立正确的人生观、价值观，以服从集体利益为荣，以损人利己为耻，明确自己的责任和义务，遵纪守法，按规章制度操作，廉洁自律，在完成好本职工作的同时，对身边发生的违法违规行为进行有力的监督，明确可为和不可为，坚持原则，杜绝明知违规却又操作的行为，提高员工队伍整体的廉洁从业水平。

（二）加强内控管理，建立和完善各项规章制度。

在用人机制、奖励机制、处罚机制等一系列的制度体系中，都应该坚持以人为本，德能兼备，对存在不良行为的员工，要及时进行教育，情节严重的要给予严肃处理。严格执行银监会十三条规定，加强休假制度，对重点岗位和关键员工做好实时监控，以及银行从业人员的行为排查，都应纳入实施范围不放松。根据上级管理部门的要求和新的发展需要，结合本行（联社）的实际，对现行的内控制度进行全面梳理整合，与现行法规相悖的要立即废止，有漏洞的要及时修订完善，使各项制度能够全面制约各类决策程序、各项业务过程、各级管理人员及每个员工。要定期不定期组织员工学习和考核，各部门各司其职，通力合作，力求有章可循，有章必循，从制度上不给违法违规行为以可乘之机。

（三）不断健全强化稽核制度建设，让有效的监督成为规范和约束员工正确言行的“哨兵”。

要努力培养和造就一支素质高、能力强的稽核队伍，经常性地对基层各项业务开展检查。对于查出的问题要视情节轻重，追根溯源，使有关的责任人得到有效的处理，有关的问题得到根本性的解决；要督促检查各机构（各部门）对同类问题、同性问题进行自查，建立稽核检查和自查内外合一的监督机制，缩小和消除廉洁从业风险发生的空间。另外，要加强社会公开监督，通过聘请行风监督员，设立举报箱等不记名方，及时了解、掌握信用社对外声誉和员工动态，全方位建立防范廉洁从业风险的防线。

 (四)不断健全强化科技防控能力，把好员工廉洁从业关口。

加强农信社科技防控能力建设，强化对各项业务关键部位的环节控制是关键。要创新监控、监督的方法和内容，提高监控、监督的科技含量和水平，在委派会计、网点负责人、柜员等重要岗位，要利用设置密码管理、业务逐级授权、逐层审批、视频监控等手段来防范风险。同时充分利用科技力量，完善信贷管理系统、财务管理系统，建立完善、全面、及时的信息披露和反馈机制，杜绝内部人员“暗箱操作”问题。只有做到在整个业务经营过程中实现全方位的监控，并在各环节各司其职、明确责任，一旦发现违规操作才能及时处置，才能从源头上严防职务犯罪的发生，才能创造一个健康、有序、合规、稳健的经营空间。

（五）抓好人员管理，建立科学的选人用人机制。

在员工的录用上要彻底改变只看个人能力，忽视个人思想品德的做法；在干部任用上要彻底打破“少数人选人，在少数人中选人”的做法，要坚持“能者上、平者让、庸者下”的用人机制，在动态竞争中选拔人才，唯才是举，量才录用。在对员工的考核上，要从“德、能、勤、绩、廉”五个方面进行考核，同时要作全面的考察，不仅要考察员工八小时之内，而且要考察八小时之外的交友圈、生活圈，做到任人为贤。

综上所述，只要我们把工夫下在平时，做到防微杜渐，未雨绸缪，时刻保持警惕，增强员工廉洁从业意识，才能最大限度地防范员工廉洁从业风险。