汇川区农村信用合作联社充分发挥五大优势破解小微企业融资难题

按照省联社党委书记、理事长王术君2月20日在汇川联社小微企业金融服务中心揭牌仪式上提出的“要主动把自身的管理优势、经营优势、地缘优势、队伍优势、产品优势与小微企业‘短、频、急’的金融服务需求结合起来，破解小微企业融资难题”的要求，三个月以来，汇川联社立足区域经济，创新运作模式，充分整合资源，创设五大小微企业金融服务中心聚指成拳专注小微企业，较好地实现了银企“双赢”目标。截至目前，该联社共向76家小微企业发放贷款77笔21097万元，有力地推动了小微企业的蓬勃发展。

一是瞄准商圈经济“五箭齐发”开新局，融入主流经济凸显地缘优势。今年年初，该联社提出了融入地方主流经济的设想，并出台了关于服务汇川区域经济社会发展的实施意见，由联社党委书记、理事长张金禄亲自带队，深入企业、社区开展调研，与地方党政开展坦诚交流，达成了促进区域经济发展的广泛共识。作为国家级经济技术开发区，汇川辖内“五大商圈”正逐渐浮出水面，轮廓凸显：一、凭借得天独厚的交通优势，逐渐形成了董公寺物流商圈；二、以长沙路汽车城为中心，辐射周边汽车市场，汽车销售行业的发展如日中天，逐渐形成了长沙路汽贸商圈；三是以罗庄市场为核心，连接澳门路、香港路应接不暇的商铺店面，逐渐形成了澳门路商圈；四是随着城市的拓展扩容，广州路、珠海路成为新兴的商业区，逐渐形成了广珠商圈；五是在作为城乡接合部的高桥镇周边，产业集聚，城市化建设如火如荼，逐渐形成了高桥综合商圈。五大商圈的出现，为信用社科学谋篇布局、融入地方主流经济找到了最佳突破口。依托现有资源，联社班子决定着手创建南京路、珠海路、澳门路、长沙路、高桥五大小微企业金融服务中心，这五枚“棋子”互为犄角，彼此独立运作又“抱团”营销，瞄准商圈经济，充分发挥地缘优势，做大做优做强小微企业金融服务。2月20日，以上五大小微企业金融服务中心正式成功启动运作，成为拉动汇川联社城区业务发展壮大的引擎，同时也为广大小微企业破解融资难带来了“福音”，可谓是正得其时。截至目前，该联社小微企业授信评审部和五大小微企业金融服务中心共收到150家小微企业的贷款申请，已完成了授信审批140余笔，金额4亿多元。

二是实现事前、事中、事后监督全覆盖，创新科技平台激活管理优势。汇川联社五大小微企业金融服务中心成立后，联社明确，为集中人力、物力破解小微企业融资难题，城区由五大中心办理信贷业务，其他网点只专营储蓄业务。实行“战略收缩”后的风险如何管控？成为摆在联社面前亟待解决的课题。通过走出去“取经”、提交理事会决策等方式，联社决定加快科技创新，充分运用IT技术，组建远程监控中心、远程授权中心和事后监督中心，形成“前台服务、后台监管”的体制机制，实现事前、事中、事后监督的全覆盖。联社先后累计投入经费600多万元，远程监控、远程授权和事后监督“三大系统”于2月底全面上线启动运行，近三个月来，运行效果良好，有效规避了前台业务人员的道德风险和操作风险，同时也为联社加强案件防控提供了便利。科技创新激活了管理优势，此举为五大小微企业金融服务中心放开手脚加大业务经营力度奠定了坚实基础，全区联社掀起了学科技、用科技、遵法守规的热潮。此外，联社还将2012年以前形成的不良贷款移交合规与法律事务部统一管理、统一清收，今年年初以来，共清收不良贷款143笔3216万元，既为各网点轻装上阵开展业务经营留足了空间，又为联社的健康发展创造了条件。

三是提升“方便、灵活、快捷”新理念，推行服务承诺彰显经营优势。以前城区20个网点全都可以受理信贷业务，现在全部集中到5大中心受理，实行“战略收缩”后如何为小微企业提供更加方便、灵活、快捷的金融服务？为此，该联社积极推行“一策略三机制”来实现金融服务的“无缝对接”，即：全员营销策略、限时服务制、上门服务制和跟踪服务制。联社班子成员、业务部门全体人员、五大中心负责人、客户经理40余人组成业务营销的强大阵容，所有业务营销人员均可捕捉和提供信息，由五大中心集中开展贷前检查，联社班子和业务部门负责解决业务办理过程中遇到的难题，同时做好沟通和衔接工作。该联社积极推行限时办结制，要求所有业务均应在客户提出申请日起2个周内限时办结。由受理人员主动上门了解企业经营情况，提取客户资料，为企业的经营管理提出合理化建议，并作为企业长期的联络人员，跟踪服务。以上举措，不仅使整个业务流程更加便捷，还使客户享受到更加专业、优质、高效的服务。

四是改革人事选拔任用制度展新貌，整合人力资源集聚队伍优势。在汇川联社小微企业金融服务中心成立以前，为做到未雨绸缪，该联社举行了全区联社中层管理人员竞聘员工双向选择活动，要求全体员工将个人成长目标和联社发展的目标紧密结合，按照财务会计、信贷两个条线开展双向选择，将员工流动到适合自己的岗位上来。此举不仅彻底打破了过去单纯依靠组织考察选人用人的体制机制，增强了员工的紧迫感和忧患意识，还对人力资源的优化配置起到了极其重要的作用。三个月以来，20多名客户经理以昂扬的斗志，发扬连续作战的作风，白天走街串巷，访企业、走商铺、进社区，晚上加班加点完善信贷审批材料，展现出全新的精神面貌，赢得了客户的广泛赞许和信赖。该联社还组织全体员工参加每月一次的会计、信贷业务资格考试，与绩效薪酬挂钩，为创建学习型企业、促进员工成长、提高员工业务技能打下了良好基础。

五是推行多元化个性化服务亮品牌，拓宽担保途径发挥产品优势。针对小微企业“短、频、急”和多元化的信贷需求，汇川联社成立业务发展与创新部，对以往的业务产品进行认真梳理，为客户量身定做创新金融产品，包括流动资金贷款、固定资产贷款、消费贷款、经营性物业贷款、“金纽带”个体工商户贷款、单位职工统一授信等信贷产品，同时出台了应收账款质押贷款实施细则和与担保机构业务合作实施细则等文件，积极创新担保方式，拓宽担保途径，积极稳妥地与担保机构合作，为企业提供个性化、特色化服务，有效解决了小微企业融资担保难的问题。该联社还推出存款积数与贷款利率挂钩机制，让利小微企业，积极实施“巨人成长计划”，给正在成长之中的小微企业提供优惠，真诚为小微企业“解渴”“解困”。