合规---从这里做起

开展合规文化建设，是银行业规范操作行为、遏制违规违纪问题和防范案件发生，加强合规管理，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部的合规部门》文件指出：“合规风险”是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。“合规应被视为银行内部的一项核心风险管理活动”，“合规应该成为银行文化的一部分”。合规文化是银行企业文化的核心构成要素。合规文化建设千头万绪，该从哪里做起呢？

合规要从头做起　

合规文化是银行文化的一个重要组成部分，而一个组织的最高管理者往往会对整个组织的文化产生决定性影响。从一定程度上说，银行的文化往往取决于银行领导者的核心理念和价值取向。作为银行的高级管理和主管人员，积极主动倡导合规文化是其义不容辞的责任。由于高管、主管人员掌握着人力、物力、财力等大权，由其引发的“合规风险”，其危害性要远远大于基层操作人员。因此，人人合规首先要求领导干部要率先垂范，并且在全行倡导合规文化和合规理念，包括遵章守纪、诚信、尽职等。可以说，领导合规是构成银行合规文化基因、实现人人合规的前提。各级领导干部要充分了解和掌握银行的各项主要规章制度和所在部门的全部规章制度，对工作中可能涉及到的“规”做到了然于胸。尤其是各级行领导班子成员和内设部门及各营业网点负责人要认真学习和执行规章制度。首先要明确在履行职责和行使权力过程中自己该做什么、不该做什么，自觉规范、约束自身从业行为，依法依规从事金融业务活动的管理和决策，树立一级法人观念，提高有效执行力，防范道德风险的发生；其次要用以指导领导岗位应尽职责的履行，做到兢兢业业、恪尽职守；第三要切实按照“一岗双责”的要求，既抓好分管的业务工作，又要抓好分管业务工作中的风险防范工作，也就是既要抓经营，又要抓管理，不能厚此薄彼，“两手抓，两手都要硬”。要辩证分析合规经营与银行的成本和风险控制、资本回报等经营核心要素的正效应关系，充分认识违规加大风险成本，合规能为银行创造价值的道理。

合规要从我做起　

“合规风险”分布于银行的所有工作岗位，我们每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人，“合规操作是岗位工作的第一要义”。坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的神圣职责，要确立“合规经营、人人有责”的理念，自觉养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，杜绝有章不循、违规操作现象，倡导“零错率”操作文化。业务主管部门和一线操作岗位员工要认真学习和执行本岗位的职责要求，以及与本岗位相关业务制度规定和操作规程。一是要熟悉本岗位的业务规章制度、操作流程和岗位职责要求，做到认真履行岗位职责；二是要熟悉本岗位业务操作环节中的风险点和相互制衡要点，深刻认识不执行规章制度而发生风险隐患的危害性，增强主动合规经营意识和自觉接受监督的意识，自觉做到合规操作；三是要牢记本岗位风险防范的要点和防范手段，增强风险防范意识和自我保护意识，防止违规违纪行为的发生。

要通过开展合规文化系列教育活动，使每一个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立“合规操作是岗位工作的第一要义”的理念，增强全员合规管理、合规经营意识。引导员工深化对合规操作的认识，深化对规章制度的学习和理解，深化对业务经营管理中风险点的领悟，深化对风险防范要点的把握，增强执行制度的能力和自觉性，形成事事都有明确的合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束，使依法合规经营成为全员的自觉行动。

合规要从小做起　

据报载，2008年9月15日上午10点整，拥有158年历史的美国第四大投资银行雷曼兄弟公司向法院申请破产保护，消息转瞬间通过电视、广播和网络传遍地球的各个角落。令人匪夷所思的是，在如此明朗的情况下，德国国家发展银行10分钟之后居然按照外汇掉期协议，通过计算机自动付款系统向雷曼兄弟公司即将冻结的银行账户转入了3亿欧元，令德国社会大为震惊。由于几乎在同一时间，与事件有关的人都开了点小差，结果加在一起就使德国国家发展银行在短短十分钟内损失了3亿欧元，使其成为了“德国最愚蠢的银行”。可见，案件和违规常常发生于微小的疏忽或失误的瞬间，这正是“千里之堤，溃于蚁穴”的道理。也许就是0.1%的违规，却使99.9%的合规努力毁于一旦。

老子曾说过：“天下大事，必作于细；天下难事，必成于易。”银行的工作大多是繁杂而细微的，可是那些看似简单微小的事情，如果稍有疏忽，就会影响到银行的声誉与形象，甚至有可能给银行带来巨大的损失。作为一名银行业员工，要本着对客户负责，对银行负责的态度，细心对待工作中的每一件小事，认真履行好自己的岗位职责。

“钉子缺，蹄铁卸；蹄铁卸，战马蹶；战马蹶，战士绝；战士绝，战事折；战事折，国家灭……” 记得这是讲述拿破仑滑铁卢失败的歌谣，或许谁都不曾留意到一颗小小的钉子，可是它却用一个国家的灭亡来提示我们它的存在。也许它很小，但是它很重要，这就是细节。合规源于细节，“毋以善小而不为，毋以恶小而为之”，合规要从一点一滴做起，从小处着手，从身边的事做起，从纠正不良操作习惯做起，从纠正不合规操作行为做起。聚沙成塔，积腋成裘,平凡的一滴水会折射出太阳的光辉，普通的砖块能垒起万丈高楼。

合规要从心做起　

德国哲学家康德说，世上有两样东西总能震撼我们的心灵，一个是我们头顶灿烂的星空，另一个就是我们内心崇高的道德法则。怎样做到合规？就是要心存敬畏，用心合规。

规章制度，是对客观规律的反映，是用令行禁止的制度揭示因果联系的必然性。我们的每一项规章制度，都是银行业长期实践的经验昭示和前人智慧的结晶，甚至是许许多多银行业从业人员为之付出血泪的结果。纵观银行业的大小案件，“十案九违规”，无不与违规操作有着千丝万缕的联系。在金融业发展的历史长河中，一桩桩、一件件触目惊心的案件，无不留下违规操作的痕迹，无一不是违规违纪、甚至违法行为酿成的恶果，是前人的泪水、悔恨和无数金融机构无法计量的损失换来了今天的各项规章制度。

规章制度是平安经营的“保护神”，正视它，就是正视自己的职业生命，尊重它，就是尊重自己的人生。古人云：“越规者，规必惩之”。如果不按规章制度办事，缺乏起码的敬畏之心，就会受到规章制度的惩罚。因此，我们要敬畏规章制度，着力维护规章制度的刚性原则。

只有敬畏规章制度才能确保平安，这是稳健经营的经验昭示，更是社会、家庭的殷殷告诫。这就要求我们银行从业人员必须以依法按章为美德，时时自警，处处自省，克服侥幸、麻痹、懒惰的错误心理，在思想上高度重视，措施上坚决落实。只有也唯有敬畏规章制度，才能实现平安稳健经营。

按制度办事，是一种素养，是一种理念，也是一个人、一个单位甚至一个社会健康发展的基石。列车因为有了铁轨的限制才有了驰骋的自由；企业因为有了规章的约束才得以健康有效发展；员工因为有了制度的和自我的约束才有了生活的幸福。作为一名银行业员工，在工作中必须树立主动合规意识，明白合规是银行生存和发展的基础，从思想上认识到合规的重要性，惟有如此，才能在工作中自觉、自律、自我督促，达到以合规意识促进合规操作、合规经营的目的。也只有用心去合规，主动合规，合规操作、合规经营，自觉抵制违规行为，才能维护银行的全局利益，也才能保护好自己的利益。