中国银行业从业人员资格认证制度有关情况说明

中国银行业从业人员资格认证制度有关情况说明

  一、为什么要建立银行业从业人员资格认证制度

    银行业从业资格是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。在国外，市场经济发达国家在银行业从业资格认证制度方面已有长达上百年的实践，这是其之所以长期拥有领先的核心战略竞争能力和不竭的金融创新能力的人力资源管理制度保障。在国内，我国教育、医药、出版、建筑、法律以及证券、保险等行业均先后建立了执业资格证书制度，并制定了相应的资格考试标准和认证管理办法，来确保这些领域从业人员的专业素质和执业水准。

    作为现代经济的核心产业，银行业是一个专业性强、创新频繁、经营活动具有较大社会影响和外部性的行业，银行业特殊的行业特征，需要对其从业人员的职业素质和专业能力进行必要的规范。但是，长期以来，尽管我国银行业大力实施人才战略，积极推进人事制度改革，不断调整和优化人员结构，银行业员工队伍整体素质和经营管理水平有了明显提高。但是面对市场的不断发展和我们面临的任务，我国银行业的金融专业人才仍然不足，中资银行业金融机构在人力资源开发、培养等方面还存在较大差距。其最主要的表现是，缺乏统一的行业资格认定标准和规范的专业素质评价办法，对从业人员的专业技术和能力的认定难以体现行业和岗位特点，难以适应不同层次人员培训和发展的具体需求。

    银行业竞争的核心归根到底是人才的竞争。对中国银行业而言，只有拥有高素质的人才，才会出现高水平的管理，才能有较高的效率和较强的市场竞争能力。因此，借鉴国内外有益经验和做法，建立中国银行业从业人员资格认证制度，制定符合中国银行业改革与发展需要的从业人员行业标准，建立科学的从业人员考试、培训、认证体系，为银行和客户提供鉴别从业人员职业操守和专业技能的参照，对于提高中国银行业从业人员的整体素质、提高银行竞争力，具有非常重要的意义。中国银行业监督管理委员会刘明康主席在认证委员会成立大会上指出，推行我国银行业从业人员从业资格认证制度，目的是建立银行业从业的标准和用人规范，确立银行业从业人员从业的起点标准，为银行业金融机构和客户鉴别从业者能力提供识别标杆，同时也为银行业从业人员提供继续教育的支持。

    二、中国银行业从业人员资格认证制度建设的由来

    中国银行业从业人员资格认证制度的建设已经走过将近6个年头。1999年，加拿大麦吉尔大学管理学院的支持者道格拉斯·罗伯特森致函朱铬基总理，建议中国建立金融从业人员资格标准及认证制度。当时，人民银行在朱总理的批示下，组织专门的研究班子；对银行业从业人员资格制度建设做了大量的探索工作。后来，由于监管体制改革，此项工作处于停滞状态。2005年5月，经银监会批复，同意由中国银行业协会重新启动该项工作，并随即成立了“中国银行业协会银行业从业人员资格认证项目课题组”。该课题组在认真研读人民银行原有成果的基础上，经过广泛调研和反复论证，于2005年10月向银监会提交了《中国银行业从业人员资格认证制度研究工作报告》，得到了银监会的初步认可。2006年1月25日，中国银监会刘明康主席到协会视察工作时明确提出，中国银行业协会今年的首要任务是把从业人员资格认证制度建立起来。2006年2月23日，中国银行业协会召开第五次会员大会，将银行业从业人员资格认证工作列入今年工作重点和“十一五”规划。2006年5月10日，中国银行业协会召开第三届理事会第六次会议，通过了中国银行业从业人员资格认证工作报告和成立中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会的议案。与此同时，中国银行业协会秘书处组织专家工作小组制定了《中国银行业从业人员资格认证制度暂行规定》等制度性文件，和银行业从业人员资格认证标准，以及培训考试大纲。

    值得特别说明的是，在得到各级领导重视的同时，中国银行业从业资格认证工作也深受社会各方的关注与支持。银监会相关业务部门、中国银行业协会会员单位都对银行业从业资格认证调研和论证工作给予了大力支持。国内有关高等院校为银行业从业资格认证考试大纲的拟定及题库的前期建设工作也给予了大力支持。许多国外及港澳机构如香港银行学会、新加坡淡马锡财团，在智力、技术、资金等方面与我们展开深入合作。美国银行家协会、瑞士银行业协会等境外同业组织到访时，也都详细介绍其开展相关工作的经验教训，给予我们很多深刻启示。

    三、为什么由中国银行业协会主导中国银行业从业人员资格认证工作

    由中国银行业协会主导银行业从业人员资格认证工作，具有合法、合理的现实依据，得到了政府主管部门的大力支持和中国银行业界的广泛认可。《中华人民共和国行政许可法》第13条，即：“本法第12条所列事项（即“提供公众服务并且直接关系公共利益的职业、行业，需要确定具备…特殊技能等资格、资质的事项”），通过下列方式能够予以规范的，可以不设行政许可：…；行业组织或者中介机构能够自律管理的；…。“中国银行业协会作为行业自律组织，从提高会员单位从业人员素质角度出发，制定行业共同认可的从业资格标准，对银行业从业人员实施从业资格自律管理，是合法、合理，完全可行和最有效率的做法。从市场经济发达国家和地区的实践来看，大部分国家和地区的银行业从业人员资格认证也是由银行业同业自律组织主导完成的。

    中国银行业监督管理委员会刘明康主席在中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会成立大会上的讲话指出，银监会作为中国银行业监管当局；授权中国银行业协会具体承办银行业从业资格认证工作。银监会对这项工作将积极给予指导、协调和推动，以提高资格认证工作的权威和效率。他要求，中国银行业协会要勇于承担这一历史重任，借鉴国际先进经验，结合中国国情，整体规划，分步实施，规范操作，切实把这项工作组织好、实施好。

    同时，由中国银行业协会主导银行业从业人员资格认证工作，得到了中国银行业界的大力支持。银行业从业人员资格认证委员会主任委员由中国银行业监督管理委员会刘明康主席，中国最大的五家商业银行，即工、农、中、建、交的董事长（行长）出任银行业从业人员认证委员会副主任委员，国内主要银行的主要负责人都是中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会的委员，从而为中国银行业协会主导银行业从业人员资格认证工作提供组织领导保障。中国王商银行杨凯生行长在银行业从业人员资格认证委员会成立大会上，代表中国银行业协会会员单位表示，中国银行业从业人员资格认证制度建设是一项立足当前，着眼长远的伟大事业，各会员银行要从中国银行业改革与发展的大局出发，积极参与到中国银行业从业人员资格认证制度建设中去，配合中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会及其办事机构做好相关工作，共同推动中国银行业从业人员资格认证制度的建立、健全与完善，为中国银行业改革与发展，做出积极的、更大的贡献。

    四、中国银行业从业人员资格认证制度的组织架构

    为承担中国银行业从业人员资格认证制度建设这一光荣的历史任务，根据中国银行业监督管理委员会颁布的《银行业协会工作指引》，以及《中国银行业协会章程》的有关规定，中国银行业协会第三届理事会第六次会议决定成立中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会，认证委员会的职责是：建立中国银行业从业人员资格认证制度，推行银行业从业人员资格标准和用人规范，为银行业人力资源管理提供相关的依据；确立银行业从业人员资格认证制度建立的基本原则，制定银行业从业人员资格认证工作的规划，研究和完善银行业从业人员资格认证标准和相应的制度；组织银行业从业人员资格认证考试，审核银行业从业人员认证资格，管理中国银行业从业人员资格证书；推动银行业从业人员取得资格证书以后的继续教育。

    从业人员资格认证委员会设立中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会，专家委员会对全体会议和本会常务委员会负责，就从业资格认证相关的事项提出可行性咨询建议：主要是银行业从业人员资格认证标准；银行业从业人员资格认证考试科目及考试大纲；银行业从业人员资格认证考试相关教材；银行业从业人员资格认证各专业的资格审核标准；银行业从业人员资格证书的继续教育要求；需要专家委员会提出的其他咨询事项。

    从业人员资格认证委员会下设中国银行业从业人员资格认证办公室，其职责为：组织认证委员会及常务委员会履职；组织认证委员会及常务委员会会议；组织落实认证委员会决定事项；在认证委员会常务委员会授权下办理日常事务；办理认证委员会和常务委员会交办的其他事项。根据工作需要，认证办公室设若干工作小组，具体负责银行业从业人员资格认证的具体工作事宜。

    五、中国银行业从业人员资格认证制度的基本内容

    中国银行业从业人员资格认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。

我们组织了业内专家和国内院校专家共同研究开发资格标准。标准的开发基于这样的理念，即一家银行之所以能够在市场竞争中立于不败之地，它真正的基础在于：必须保证它的每一位员工都是符合相应的标准的。我们确信，每一个银行业从业人员都应该具备良好职业操守，并自学遵守法律法规，都应该具有较宽广的从业知识，同时在特定的专业技术领域受到过基本训练。我们认为，即便是最具基础性的从业资格标准，从业人员在达到上述目标时也需要指导。原因在于，一是中国具有一个庞大的银行体系，传统的与现代的并存，从业人员队伍素质参差不齐，送直接影响到制定从业资格标准的难度，使标准本身可能偏离单个银行对从业人员素质的当前要求，从而在从业人员达到标准要求方面需要具体指导和强化培训；二是即便是在中国最先进的现代银行，从业人员在理念、知识和专业技能方面，也需要在明确的标准下接受系统的培训教育。作为行业自律组织，中国银行业协会有责任去指引银行业从业人员朝向这些能够满足行业发展需求的目标前进。

    围绕标准，要建立科学合理的考试制度。由于银行业从业岗位分工细化，中国银行业从业人员资格认证考试科目将采用模块化结构，具体分为公共基础科目和专业科目。公共基础科目是从业人员资格认证考试必考科目，涵盖了银行业所有专业从业人员应知应会的主要的基础知识和基本技能；专业科目为相应专业人员必备的专业知识和技能。认证考试制度建设要达到两个目标：一是依据客观而的标准，建立能够有效地测试和评定受试者综合水平和能力的合理的试题结构，二是要以受试者容易参加并且经济的方式推广认证考试。

    从业人员资格认证的一项重要工作内容是资格审核。通过公共基础科目和相关专业科目考试后的从业人员，我们还要根据其从业纪录进行资格审查，最终确定是否颁发资格证书。因此，中国银行业从业人员资格证书不仅仅是从业人员专业技术水平和能力的证明，它同时也说明了证书持有者具有良好的从业记录。社会上非银行业从业人员参加并通过认证考试，说明他们具备了银行业从业所需的基本知识和专业技能。

    为了使从业人员始终保持岗位所需的专业水准，我们要求持证人员接受继续教育。每年由专家遴选出银行业发展中出现的新知识、新技术和新技能，对持证人员进行培训，以保证持证人员知识和技能的更新。持证人员接受的继续教育将作为证书年检的一项重要内容。

    中国银行业从业人员资格认证制度，作为一项重要的、基础性的行业自律规范，其生命力和公信力需要接受市场的检验。我们相信，只有经过市场机制筛选、锻造出来的资格认证制度，才是最符合中国银行业需求的、最具生命力的制度安排。因此，目前中国银行业从业人员资格认证制度的推行，我们采取从业人员自愿参与，不搞行政强制的形式。

    在中国银行业从业人员资格认证制度建设过程中，我们将贯彻以下几个原则：一是统一性原则，要逐渐统一银行业从业人员资格标准，使其更加规范、客观和公正；二是权威性原则，耍建立具有广泛代表性的银行业从业资格认证领导机构，以行业公认的方式制定相关资格考试规则，使资格认证制度适用于各类银行机构；三是行政与市场相结合的原则，资格认证工作将在银监会的大力支持下，充分吸收和借鉴市场成熟的经验及手段，逐步建立健全市场化的认证体系；四是整体规划、逐步推开、分步实施的原则，银行业从业人员资格认证工作要从长计议，整体规划，先试点，再分步实施，在实践中不断完善。

    六、关于考试大纲的编制情况

    今年3月初，中国银行业从业人员资格认证办公室（筹）在筹备成立中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会及拟定有关制度性文件的同时，就已经开始着手考试大纲的编制工作。按照今年试点工作安排，公共基础科目、风险管理科目以及个人理财科目考试大纲就已经委托相关金融机构和科研院校进行研究开发。公共基础科目考试大纲主要由国内数十家财经院校与银监会、主要商业银行的专家共同开发，风险管理和个人理财科目的考试大纲主要由银监会专家和商业银行相关业务部门负责人共同开发。从4月份开始讨论大纲初稿以来，三个科目的考试大纲数易其稿，仅公共基础科目考试大纲试卷参与编制、讨论的专家就达上百名之多。与此同时，香港银行学会也积极组织境外专家对大纲初稿提出意见并帮助修改。此外，大纲编制工作受到了国内有关院校、培训机构、主要商业银行的高度关注，有关机构纷纷征询大纲编制工作的进展情况，并表示如有需要，将尽其所能提供帮助。

    考试大纲的编制工作是在中国银行业从业人员资格认证制度建设的目的指引下展开的，为使考试大纲能够符合中国银行业发展现实的需要，我们在编制考试大纲的过程中，开展了一系列的调研活动，并就考试大纲的初稿征求了部分商业银行的意见。总体上讲，三门考试大纲在满足中国银行业发展现实需要的基础上，考虑了中国银行业未来发展的需要，以及中国银行业发展与国际接轨的现实需要。我们知道，由于中国银行业体系庞大，发展不平衡，在此现实下要制定出一个普适的考试标准是困难的，但是，我们在尽可能的情况下，考虑了各方平衡的需要，更多的是考虑到了中国银行业未来发展的需要。

    现在，考试大纲（试行）初稿已经呈现在大家面前，需要说明的是，考试大纲（试行）在接受大家的检验的同时，还将接受今年银行业从业人员资格认证试点工作的检验。明年，我们将在大家反馈意见和试点工作检验的基础上，再对考试大纲进行修订，以期使其更加适合中国银行业发展各方面的需要。

    七、工作要求

    1．提高认识，加强领导。做好试点工作是确保中国银行业从业人员资格认证制度建设顺利实施的基础环节，各试点单位要把试点工作作为一件大事抓紧抓好。各试点单位要主动向认证办公室汇报试点工作的进度和取得的成效；要尽快成立有力的试点工作领导小组，对试点过程中所遇到的问题，及时进行协调和解决。

2．立足实际，创出经验。各试点单位耍按照认证办公室的统一部署，立足当地实际，围绕试点工作要求，力求创造出适合不同地区特点的不同工作模式，为全面铺开银行业从业人员资格认证工作提供经验。

    3．整合资源，优化环境。各试点单位要广泛动员本行、本地区力量，积极整合资源，妥善解决试点工作中需要的资金、场所和人力问题。要积极争取试点工作所需的良好的政策环境和舆论环境。

    4．着眼长远，完善机制。银行业从业人员资格认证制度建设是一项复杂的系统工程，需要长期的艰苦努力。各试点单位在试点期间，要从本行、本地区的实际出发，积极建立从业人员培训、考试、继续教育所需的组织体系、管理体系、保障体系、评价体系，确保试点工作顺利完成，并为将来从业人员资格认证工作的全面展开，积累经验，创造条件。

    认证办公室将及时推广试点单位好的经验和做法，对好的试点单位给予表彰、奖励。