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工行遵义分行支持绿色产业发展的状况分析及对策研究

阅读次数:216来源:工商银行遵义分行  作者:陈爽  2022年8月9日
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摘要:为了扎实做好碳达峰,努力实现碳中和各项工作,提高经济增长质量,需加快推动绿色低碳发展,形成绿色产业发展规模,提高商业银行支持绿色产业发展的能力,展现出金融调整产业发展的作用。近年来,我国绿色信贷政策不断完善,金融支持绿色产业发展快速,已经取得了较好成效,极大地为我国绿色低碳发展和产业结构调整提供了强有力的支持。本文首先立足全局,阐述了金融支持绿色产业发展的意义,再从工行遵义分行角度介绍了支持绿色产业发展的基本情况,分析存在问题,并提出可行性建议。

一、商业银行支持绿色产业发展的意义

改革开放40年,我国经济发展取得了举世瞩目的成绩,但高速发展伴随的是一系列生态问题。随着“三大攻坚战”、供给侧结构性改革的深入推进、发展绿色产业迫在眉睫。在深入学习贯彻落实习近平总书记视察贵州重要讲话精神中,立足新发展阶段,贯彻新发展理念,融入新发展格局,奋力建设绿色发展示范区,深入实施大生态战略行动,推动经济社会发展全面绿色转型。然而,绿色产业的发展与形成,需要商业银行的大力支持。商业银行作为现代经济的核心和资源配置的枢纽,对于改变产业结构,实现绿色产业发展有着极大的作用。与此同时,依托普惠金融,大力支持绿色产业发展,为商业银行自身发展提供了新的机遇,充分体现出商业银行支持绿色产业发展的现实意义和战略意义。

根据“建立绿色金融体系、发展绿色信贷、绿色债券,设立绿色发展基金”观念,制定一系列绿色信贷政策,引导银行业金融机构落实国家节能低碳发展战略,加大金融绿色信贷规模,大力支持绿色产业发展,促进节能减排和环境保护。通过鼓励商业银行创新绿色金融产品,大力支持节能环保项目和服务。坚决执行绿色金融政策,与政策指导方向保持协同,做好信贷投放倾斜,加大节能环保、绿色产业等方向的信贷支持力度,支持绿色产业,保障生态文明建设稳步推进,实现经济从快速发展过度到高质量发展。提升绿色金融信贷比例,调整、优化商业银行资产配置,降低不良贷款带来的一系列不良反应,改变资产负债表的结构。商业银行通过支持绿色产业发展,推动产业低碳化、绿色化发展,逐步形成绿色经济新增长点,对于实现碳达峰、碳中和目标是一场影响深远的社会经济全面改革。
       商业银行经过多年的黄金发展时期,内生增长动力逐渐降低,面对利率市场化、同业竞争、互联网冲击等挑战,商业银行获利难度日趋加大,到了一个急需转型的局面。抓住绿色金融机遇,适应宏观政策的变化,顺应新时代经济、金融发展的路径,是商业银行发展的新方向。

二、工行遵义分行支持绿色产业发展的状况分析

(一)工行遵义分行支持绿色产业发展现状

为深入推进绿色投融资结构调整,全面加强绿色金融建设,我行严格执行国家产业政策、货币政策和信贷政策,全面贯彻落实人民银行和监管部门的管理要求,大力发展绿色信贷,积极支持和促进低碳经济发展。截至2022年7月末,我行绿色贷款余额152.37亿元,较年初增加13.01亿元;绿色贷款客户90户,较年初增加21户,绿色贷款项目58个,较年初增加3个。

(二)行业分布分析

从图一支持产业情况分布情况来看,工行遵义分行支持水利、环境和公共设施管理业投入远远高于其他绿色行业,占所有绿色行业投入比例高达88%,是其他绿色产业投入总和的7倍多。这是由于水利、环境和公共设施管理业属于国家重点建设大型产业,投入力度、金额较大,是工行遵义分行积极响应国家政策的反应。而其他几方面的绿色产业的支持力度,排除市场竞争,与地方发展较为契合。从整体上看,工行遵义分行支持地方绿色产业发展的步伐还需进一步加快。

图一:工行遵义分行支持绿色产业的分布条形图

(三)案例

1.工行遵义分行支持地方绿色产业发展的案例:为更好的服务实体经济,践行国有大行责任担当,为切实解决小企业融资难,担保难的问题,我行依托遵义市湄潭县、凤冈县等区域特色产业茶产业发展现状,推出了创新融资产品“开工贷-茶e贷”,该融资方案已于2020年4月份成功落地并实现发放,累计为28户茶企业发放贷款2285万元,帮助茶叶加工企业解决了短期资金需求。同时,围绕道真县高粱产业推出的创新融资方案“产业兴农贷-高粱贷”累计为12户高粱种植专业合作社发放贷款1670万元。

2.工行遵义分行支持地方绿色企业发展的案例:工行遵义分行大力支持茶产业发展,支持地方实体经济发展。十余年间,我行始终关注着企业发展状况,携手栗香茶业逐步茁壮成长,栗香茶叶也成为贵州茶叶中知名品牌。现栗香茶业有限公司是一家通过QS质量安全体系、IS09001:2000质量管理体系、HACCP食品安全管理体系、IS010012:2003测量管理体系、农业科学院有机茶认证,并被评为国家农业产业化经营的重点龙头企业、贵州省省级扶贫龙头企业、贵州省创建保护消费者合法权益示范企业、中国茶叶行业百强企业、茶叶标准化示范单位。公司产品多次荣获国内各类奖项,品牌影响力居全省前列。

三、工行遵义分行绿色金融业务发展遇到的困难

(一)绿色金融业务普遍风险较高而收益偏低,影响信贷投放积极性

一方面,需要节能降耗融资的绿色企业规模多以中小型为主,此类企业普遍具有资金实力弱、缺乏可靠有效担保的特点,银行需要承受的信贷风险高于普通信贷项目;另一方面,由于绿色金融业务多为中长期信贷项目,加大了管理成本。同时,项目投资普遍存在经济效益较低且见效较慢的情况,难以按照高风险高收益的定价原则提升对绿色金融业务的定价水平。

(二)欠缺对专业领域的技术识别能力,影响绿色金融信贷投放快速增长

由于工行遵义分行的专业技术人员占比较少,一定程度上使我行倾向于将信贷资金投向于传统经济领域和上级行指定领域,影响了绿色金融信贷投放的快速增长。 

(三)金融产品与服务不完备,影响绿色金融业务规模的扩大

绿色金融项下融资企业普遍具有规模小、实力弱、难以获得传统模式担保等特点,针对此类客户,如果继续按照传统的授信审批要求予以审批,极有可能得出申请人自身实力较弱、第一还款来源有效性不足,担保方式可靠性较低、第二环款来源有效性不足的结论,进而降低对绿色金融领域的审批通过率,影响绿色金融业务规模的扩大。

(四)信息沟通渠道难以保持通畅    

数据共享信息不够充分,在对接部分机构共享数据时,部分机构会以数据保密为由不予以共享,对我行的创新融资方案产生了影响。

(五)政府设立风险补偿基金不积极

政府设立风险补偿基金积极性较差,导致不能安心地与企业开展合作,同时无法化解企业出现不良时的困难。

四、对支持绿色产业发展的建议                     

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(一)加大创新,拓展服务对象,建立特色化产品体系

通过借鉴兄弟行和同业先进理念,并依自身的独特优势,提供更加丰富的绿色金融产品和服务。加强与政府财政部门合作,对融资模式进行创新,以低成本资金支持绿色产业发展;通过与地方环保部门合作,针对不同行业创新不同的绿色信贷产品;通过聚焦碳金融、零售绿色产品,构建绿色金融特色产品体系,来积极开展排污权抵押、绿色国内保理、碳资产托管和绿色信托等绿色金融创新业务。

(二)重视人才队伍建设并完善组织架构

绿色金融业务的发展还处于起步阶段,相关专业人才较少,加强专业人才培养,打造专业绿色金融队伍迫在眉睫。依托总行顶层设计,成立专业的绿色金融管理部门,对绿色金融业务发展进行有效规划,统筹绿色金融业务。设立绿色金融小组,积极开展地方区域绿色金融业务。积极邀请相关环保领域专家进行人员定期培训,加大对复合型人才的培养,打造专业绿色金融队伍,促进绿色金融业务的发展。  

(三)加强银政合作,发挥政府宏观调控作用,制定相应激励措施

绿色项目往往前期投资较大,风险程度较高,要加强政府与合作支持,带动企业、银行积极参与开展绿色项目。因此要发挥政府的积极引导作用,通过定期召开交流会等方式提高银行在绿色金融上的投入力度,建立优惠政策。一是政府可以加大环保科研方面的补贴力度,促进环保企业的发展;二是召开银行与环保企业之间交流会,降低环保企业投融资难度;三是对投资者投资绿色债券、绿色基金提供税收优惠; 四是积极沟通,从政府角度出发,对积极开展绿色金融服务的金融机构进行奖励和表彰等。

(四)强化上下联动,引导全员参与。

完善工作机制,强化推进金融助力绿色产业发展标准化建设,实施全流程管理,提高联动性。以业务部门为牵头部门,加强与上级行联系,联合支行开展绿色产业推进工作,打造以二级分行为中心的联动机制。各支行、各专业部门积极配合、积极参与,强化银行支持绿色产业发展与金融经营工作协调发展。加强员工思想认识,引导员工积极主动参与,建立激励机制,提升员工的创造能力与持续开展工作的积极性。实施全流程监督管理,保证各环节有序开展工作,抓实抓牢,坚持不懈,确保绿色金融建设取得预期成效。