银行客户经理履职尽责之我见

从事银行党建、文秘工作多年的我，因长期“重复昨天的故事”而感到力不从心、不遂己愿，在离退休时间不多的时候，主动请缨转战客户经理岗位。转眼间，我已在这个岗位履职三年。

三年来，我在这个岗位履职尽责，实现了银行员工岗位的华丽转身，以实际行动有力地回答了一些人对年老员工换岗后不适应岗位履职尽责要求的担心和忧虑。

三年的履职经历，让我对银行客户经理如何做到履职尽责有了一些感悟和思考。

针对新人不断涌入，很多客户经理对如何达到履职尽责要求感到迷茫和不安的窘境，笔者就银行客户经理应该怎样干才能达到履职尽责目标这个话题谈谈自己的见解。希望此举，能够给银行客户经理队伍个人素养提升有所帮助，进而促进更多的银行优秀客户经理出现，成为银行业务不可或缺的骨干、精英，为银行业稳健可持续发展提供强有力支撑。

一、熟知考核标准。银行客户经理是从事客户营销服务管理，为客户提供综合金融服务的工作人员。“拓展新客户、维护和深耕老客户、组织开展金融产品营销、执行风险合规管理要求、保护金融消费者权益”的客户经理基本职责，要求每一位客户经理必须在建立客户档案、对客户实行精细化管理、开展客户约访、记录好自身工作日志、时刻关注金融风险、对客户信息做到保密等方面达到履职尽责。只有谨记并做到爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规，才能算是一位合格、优秀的客户经理。

二、掌握业态大势。新征程上的银行客户经理，面对的是电子化办公全覆盖、金融同业竞争全渗透的新业态。银行客户经理作为银行团队中的一员，和大家一样，每天做的就是一位店铺营业员的工作，干的是服务和销售。作为营业员，得彻底知道并弄清楚，维系单位和自己生存、发展的一个关键指标是销售额。只有拥有了喜人的销售业绩，单位才会稳健发展；单位才会给你提供事关你和家庭生存的薪金；单位才会给你一个更高的施展个人才华的平台。也就是人们常说的有业绩才有收入、才有位置。因此，客户经理只有业绩优异，才能达到事业稳健发展和薪金稳步增加的人生追求。

三、熟练实操技能。如今的银行客户经理，在岗位履职尽责上面临着诸多挑战。特别是如何正确把握业务发展和合规操作的关系，考验着自己的智慧和担当。一方面，要有客户可做、要有产品对接；另一方面，要能组织支撑材料；要能在电子化平台熟练操作。只有达到了熟悉业务规章、熟知产品要求、充分了解客户、熟练电子化操作，才能使自己受理、办理业务有信心、有底气、有业绩、有成果。客户固有的趋利思维，往往在各家银行之间对金融服务讯息进行不断比对、筛选。客户经理一个不经意的举止，常常让客户扬长而去，另寻他门，甚至是投诉。特别是在国家层面要求银行加大对实体经济支持的当下，一些客户抱着银行必定给予支持的思想迈进银行大门，作为客户经理，得依规依据地给予支持与否的合理解释。所以，寻求服务对象难、组织材料难、导入系统难、合规操作难，成为当下银行客户经理不断遇到和需要化解的难题。作为客户经理，要使不易变为容易，只有不断学习业务规章、不断学习风险合规、不断提高电子化操作技能。