由官渡支行堵截一起电信诈骗案件引发的思索与启示

2021年7月6日，桐梓农商银行官渡支行成功堵截一起电信网络诈骗案件。

一、基本情况

当天，陈女士到桐梓农商银行官渡支行办理预留电话号码业务。业务办理完毕后，该支行行长问：“您的事情办好了吗？”。她表示自己儿子在玩一款网络修仙游戏，被自己发现后，经她一番劝说，现在儿子不玩了，准备将游戏账号以300元的价格卖给网络玩家。由于她儿子没有银行卡，所以用了她本人的银行卡作为收款账号。

按照对方的要求把身份证、银行卡填写完毕后发过去，平台在线客服发消息表示客户的收款卡号有误，不能正常提取该款，需要更改卡号，同时她的交易账号被冻结，冻结金额为300元。现在对方要求汇款600元，到其指定的某银行，某私人账户作为保证，否则将追究其不当得利。

官渡支行行长通过客户陈女士提供的信息，从她儿子手机的交易界面查看，发现了明显的疑惑：这款非主流游戏知名度不高，账号的价值是否值300元，无法估算。此外，即使对方打款输入错误账号也不该对收款账号进行冻结，更不会需要通过汇款来确认；再加上客户提供的收款人信息为私人账户，立即判断这是一起典型的诈骗分子利用网络账号交易平台进行的电信网络诈骗。

犯罪分子通过威胁冻结客户资产及所谓“追究法律责任”为由恐吓客户进行汇款。该支行行长立即劝阻客户放弃此次转账的念头，并向当地派出所报警避免其他客户也遭到同类型的电信诈骗。陈女士主动放弃转账并对桐梓农商银行的风险提示表示感谢。

二、案例分析

（一）目标明确精准诈骗。骗子利用当前无孔不入的游戏广告，号称一天就能在线领取巨额福利红包，游戏账号不玩了还能卖钱变现。抓住家长对初、高中生暑假期间玩游戏管理有所松懈的特点，利用游戏变现为幌子，搭建虚拟客服平台骗取客户信任，告知客户需要先汇款解冻账户，加上金额不大，让客户感觉有利可途，从而进入他们提前设置的“圈套”。

（二）恐吓客户并诱导客户。对于当前很多在校学生来说，当听到对方会追究法律责任就会害怕，而父母在不知情的情况下觉得孩子惹麻烦了，担心会影响孩子将来上学和就业，几百块能给他解决就算了。因此在这样的心理作用下，客户慌乱之中往往选择对犯罪分子汇款。

三、防范措施

（一）群众的事无小事。本次电信诈骗能够成功堵截，得益于农商银行员工文明规范服务较为到位，如果在送走客户时不多问一句客户事情是否已经办好，那么客户离开银行后将会在骗子的引导下一步步操作，最终完成转账被骗，后果不堪设想。一直以来，该支行在大厅文明规范服务上，追求客户体验至上，目的是让每一位来支行办理业务的客户有一种找到值得信赖的亲人的感觉。而对自身的工作人员而言，客户不但是我们的客户还是我们的亲人，当客户拿不定主意的时候我们就要以专业的业务水准为客户判断是否存在风险，本着群众的事无小事的服务态度，为群众办实事。

（二）学以致用，提升防范电信诈骗技能。支行按照总行要求及时组织学习风险事件和案例，了解电信诈骗案例的新手段与新特征，积极开展“断卡”行动。在业务办理过程中注重与客户的交流，及时提醒客户电信诈骗风险，帮助客户守好“钱袋子”。