乡镇信贷工作心得小记

在乡镇从事信贷客户经理已有三年时间，接触的信贷客户多以农户为主，结合经办农户贷款业务谈谈自己的几点心得：

一是要学会举一反三。许多农户贷款是用于发展养殖，如需要扩大养殖规模及养殖资金周转出现短缺的客户就会产生贷款需求。这时如果我们接触到一名养猪的客户，我们在调查时，首先要搞清楚猪的养殖模式，有的客户专门养商品猪，小猪崽买进来养大就卖出获取利润，有的客户专门养母猪，母猪下崽后将猪崽卖出赚取利润。模式的不同，就在于养殖周期以及资金回笼的时间不一样，成本的大小就不一样，客户获得的利润就不一样。其次，我们要与客户沟通饲料的成本，现在猪饲料的付款方式，都是要等到肥猪出栏后才一并付清，所以我们就要搞清楚饲料的单价以及配送的次数及配送量，这样才能计算到客户养一头猪大概的利润，才能得出客户的偿还能力。只要一次调查我们搞清楚了一个行业的特性以及经营模式，在下一次调查我们才能找准侧重点，利用以往接触的经验去与客户交流，开展现场调查才会事半功倍。总之就是要学会举一反三，才能提高我们的办贷效率以及风险识别能力，同时也能让客户感受到我们的专业性。

二是要学会从侧面去问问题。在与客户首次面谈的过程当中，有一些问题问得太直白，会给客户造成一种在警察局做笔录的错觉。有一些客户甚至会觉得慌张，而胡乱回答。这样会给客户留下不好的印象，从而流失客户。也会对我们的贷前调查增加困难，所以在与客户交谈的过程中，要学会从侧面去问题，例如可以多问一下客户家里孩子学习成绩怎样、老年人身体怎样，如果客户回答起来不耐烦或是吞吞吐吐，那该客户很有可能缺乏责任心和爱心，这样的客户就要小心斟酌，这样的客户很有可能是没有责任感的人，以后发生逾期情况时催收难度大。所以我认为，要多从侧面去问问题，从而获得其他有效信息。也拉近了与客户的距离。

以上两点就是我想要与大家分享的心得，虽然写得很俗气，但是是我真实的感受，或许也有不准确的地方，但是我认为只要我们放低身段，多从客户角度出发，我们就能在客户心中造成影响，从而获得更多忠实客户。今后我们一定要多学习，多思考，多总结，才能将农户贷款业务做得有声有色。