农村信用工程普惠金融服务的心得体会

我是一名基层的农贷客户经理，在我成为农贷客户经理之前一直是在城区支行做柜员和城区业务的客户经理，对“农村信用工程”“农户小额贷款”等这些接触较少，今年1月因岗位调整，我调整营业部，接手农贷客户经理的岗位，通过近2个月的接触，才对“农村信用工程”“农户小额贷款”有了一定的了解，省联社于2020年6月农村信用工程系统推广上线，运用科技手段帮助农村信用工程提档升级，既有效缓解了农民贷款难问题，又有效促进了农业农村经济发展；既有效优化了农村金融生态环境，又丰富了农村和县域治理载体，无纸化、纯线上的办理流程让农贷客户经理在农贷办理过程中更简洁、快捷、大大提高了整个农贷工作的效率。

营业部属于城区因2020年合并桃溪支行贷款，目前有涉农贷款643户，贷款余额8267万元，覆盖忠庄镇4个行政村，其中不良贷款金额558万元，占比6.7%，户数45户，占比6.9%。营业部总体不良率仅为1.24%，农贷不良占比很高，这就对农贷不良贷款的压降提高了要求，但随着城市化进程的推进，互联网金融普及、同业相继下沉，比如在忠庄片区的村镇银行参照我行授信农户直接发放信用贷款等的影响，农村信用工程的工作就面临更大的挑战。

就在营业部近两个月的工作中，我在一边向营业部领导、同事学习，同时也在思考如何将自己所管农贷的工作开展得更好。

首先：严控存量农贷新增不良，尽量盘活老不良贷款。

营业部的不良贷款主要受农贷影响，且基本为多年转贷的老农贷客户，对于现有存量客户，我会坚持先联络，后催收，到期前提醒，付息不正常早干预的的方法，尽最大可能保证现有正常贷款无新增不良。而对于现有不良农贷，包括已核销部份贷款，我会先逐个摸底，通过联系其本人，联系不上的通过原客户经理、村委、周边农户等方法多方查找，对有款不还，故意拖欠的，申请领导采取法律手段，对无收入来源的持续关注，掌握其近况，在其有来源时第一时间催收其处理贷款。

其次：加快信用工程录入进度，扩大建档授信面的同时严格把好准入关，将小额农贷普惠到镇内更多需要资金的农户中，真正做到“支农支小”。在这一点上，我深知农村信用工程贵在坚持、难在坚持、赢在坚持。必须久久为功、善作善成，不可能“一评了之”，一劳永逸。只有重拾“挎包精神”，走村串寨，进村入户，下实功夫、下苦功夫，才能把农村信用工程抓好抓实抓出成效。

最后：加强村委联动，充分发挥农村信用社人熟、地熟优势，重拾信用社在农户心中的重要性，要坚决克服忽视情感联络的思想。我们与农户长期形成的鱼水交融关系任何时候都不能丢，任何工具都不能完全替代与农户的情感联络，要将线上的速度与线下的温度结合起来，让农村信用工程成为联结党委政府、联系农民的情感纽带。

虽然只有短短两个月的农贷工作经验，虽然农贷在营业部总体贷款规模中仅为很小一部份，但我深知农村信用工程的重要性，它是我们整个农信体系的护城河，是我们农信的立足之本，在省联社支持“三农”的基根下，我会继续扎实开展农村工作，充分利用现有的省时、便捷的信用工程系统，同时辅助线下村委开展联络等方法，争取将营业部的农贷工作更上一个台阶。