加强客户身份识别，严把“开户关”

随着洗钱犯罪的方式日益多样化、复杂化、国内各金融机构反洗钱工作开展形势日渐严峻，人民银行及各监管机构反洗钱处罚力度空前。近年来，犯罪分子也将罪恶的视力盯上了银行对公账户，银行对公账户新增数量急剧上升，随后引发的是洗钱等犯罪行为的发生。作为一名银行对公柜员，反洗钱工作是我们的日常工作、也是我们义不容辞的义务和责任。源头是拦截洗钱犯罪最有效的节点，所以作为对公柜员，在日常开户中们应做好以下几点来加强客户身份识别，严把开户关，及时识别客户风险以及账户使用的风险，减少犯罪行为的发生。

“一问”指客户来前台预约时问询客户公司注册经营地址、公司主营业务、公司平时经营情况，同时根据客户所答对比客户营业执照信息是否相符，应特别注意注册经营地址为家庭住宅地址型公司，此类公司一般多为空壳公司。还需问询客户此次开户目的，以此来初步判断客户经营及开户目的的真实性。

“二查”是指通知客户经理实地上门核实客户经营情况并拍照留存，在核实过程中必要时需向周边商户或者居民核实公司日常经营情况，是否临时租用改装经营场所等其他可疑情况，客户经理需对核实情况向柜员反馈并在尽职调查报告上如实填写，对公柜员也应通过国家企业公示系统和我行外数慧查系统对公司基本情况进行核查，是否存在异常经营情况，是否存在同一注册地址多公司注册等风险提示，如存在应视情况来判断是否真正存在风险，例如客户应未提交年度报告别列入异常经营则可告知客户到工商局处理后方可开户，切记一刀切拒绝开户。

“三告知”是指客户在通过尽职调查后开户时工作人员应告知客户“开户风险提示书”内容，告知客户账户只能自己公司合法使用，不能“出租、出借、出售”，若存在以上三种行为被不发分子用于诈骗、洗钱等犯罪行为，其公司及相关人员也将承担相应法律责任。

“四监测”是指在账户开立完成后对账户进行关注监测，主动排除风险，如一些账户开户后却一直未使用，或前期账户交易正常但逐渐呈现规律性等异常情况，就需通过电话联系、上门核实等方式进行客户身份重新识别，对身份重新识别不通过的应及时对账户进行管控。