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反洗钱心得体会

阅读次数:61来源:建设银行遵义分行  作者:李芳芳  2021年2月18日
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近期,支行组织学习了人行反洗钱相关文件及案例,我意识到作为银行工作人员,每天都会与反洗钱这项工作打交道,反洗钱工作在当今的金融环境下也是一项重要且复杂的工作,需要我们时刻谨慎,在与客户交流沟通中及时获取客户信息,树立反洗钱意识。作为一名基层柜员,每天都会办理账户开立,大额存取款,客户风险等级评定,客户重新身份识别等,做好这些工作在反洗钱的层面显得任重而道远。另一方面,在办理对公业务开户之前,我经常要对开户单位进行上门核实拍照,为了从上面这一环节把好开户源头关,我认为必须做到以下几点:

一、开立个人账户时,认真审核客户身份,不得为客户开立匿名或假名账户。开户是我们接触和了解客户的第一步,因此我们在开户时一定要严格把关,确定其身份正常情况下进行二代身份证鉴别和联网核查,确定其身份的真实性和有效性。

二、要认真核对营业执照等证明文件的真实性,仔细核对上面的相关信息,如注册地址是否与实际经营地址相符,法人代表身份核对是否本人等。

三、要与法人进行简短的交流,了解其开户的真实性目的,公司经营范围,公司经营状况,其主要客群,上下游客户情况等。

四、向客户进行反洗钱业务知识宣传。一旦发现异常开户行为要坚决拒绝开户,向客户提醒出租,出借,出售账户风险提示,告知客户银行账户是资金的入口和出口,银行账户不能外借他人使用,以防他人使用此账户进行违法犯罪。

反洗钱对维护金融行业的平稳运行,打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。我们需要树立应有的反洗钱意识,增强对反洗钱工作的紧迫感,预防对反洗钱的风险。但是也存在一些问题需要我们去改善。

一、基层员工对反洗钱工作积极性不高,对反洗钱工作认识不到位。主要原因是反洗钱的宣传和培训力度不够,平时反洗钱教育和学习基本都是一些最新的监管政策和规章制度,反洗钱风险提示等,而这些规章制度枯燥无味,让人印象不深,建议平时以一些典型案例来加大对反洗钱业务的教育培训。 

二、客户身份识别不到位,客户身份识别能力差。随着金融创新的力度加大,各种新型产品不断推出,让资金处理的全过程更为隐蔽和快捷。洗钱人员也无时无刻不在研究银行业务,想方设法利用各种手段开展洗钱活动,作为移一名基层员工,能够获得的客户交易信息并不多,核实交易情况往往也只是电话核实。这反映出银行基层有时并没有做到真正了解客户。

三、基层网点反洗钱力量薄弱。反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务,切实履行反洗钱义务,是稳健经营,保持自身竞争力的实际需要,是纯洁社会风气,保持社会安定,促进银行业健康发展的保证,更是维护金融秩序稳定的客观要求。只有反洗钱观念深入人心、防控意识全面提高,才能有效的防范洗钱案件的发生。