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创新执行思路 强化清收力度 ——遵义农商银行首例客户车辆“一元拍卖”成交

阅读次数:444来源:遵义农商银行  作者:肖煜民  2020年12月25日
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今年以来,受经济下行周期影响,金融类诉讼案件司法拍卖呈现成交率和成交价“双降”的不利趋势,客户群体购买意愿下降,大部分潜在买家和投资者多数处于观望状态。在这种背景下,执行过程中拍卖成交难度越来越大,为加快对重点难点案件的执行,遵义农商银行协调法院创新执行思路,对被执行人名下车辆进行“一元拍卖”,达成了一笔核销贷款的执行推进,现将执行过程记录如下,供参考。

基本情况:当事人高某某,系遵义农商银行贷款客户,2014年6月以收购煤炭为由在某支行办理贷款60万元,用其生意伙伴张某某名下房产作抵押。办理贷款后借款人由于经营不善,导致严重亏损后停止经营,为确保债权的实现,遵义农商银行于2018年对其提起诉讼,并在执行阶段通过司法拍卖处置了高某某的自有房产,压降本金近30万元,但在继续推进执行过程中,抵押人张某某以双方另有协议、侵害案外人权利、借款人尚有财产等多个理由多次向人民法院提出执行异议,法院通过审查合议,驳回了其大部份诉求,但抵押人多番抗拒扬言上访,法院作出了先处置借款人名下剩余财产的执行建议,案件执行暂时陷入僵局。

顺藤摸瓜:为有效推进该案件的执行,遵义农商银行通过实地调查和第三方取证,得知借款人名下尚有车辆二台,于是派出相关人员与借款人取得联系,但通过实地了解,工作人员遇到了几大难题:一是借款人名下唯一住房已经被司法拍卖,因此对后续执行十分抗拒;二是借款人名下二台车辆均系国产杂牌车辆,年限久远,且长期在工地拉货,车况极差,通过本地车商询价,因整备费用过高,投资风险较大无人愿意出价;三是其中一辆车一直停放在四川省攀枝花市郊工地,因存放时间过长,已经无法启动。为取得借款人配合,工作人员对其作了大量思想工作,其子女目前就读高中,如不能妥善解决,后续因失信被执行人身份甚至会影响子女就读和就业,最终,借款人同意对车辆进行拍卖,并自费3000余元,将车辆进行了基础整备,使其能够启动行驶后将车辆运回。

逆向推进:为确保拍卖成交,不使之前的努力前功尽弃,工作人员将车辆收存后多番联系当地二手车商,但出价均为千余元,如不通过公开公正司法拍卖,则可能陷入和抵押人持久的异议申诉流程,但两台车辆使用价值太低,极易导致流拍,工作人员多次协商之后,决定以一元为底价起拍,价高者得,吸引买受人进行竞拍,既可确保拍卖成交,又可使竞拍逐价氛围激烈,达到最终拉升成交价的目的。确定方案之后,工作人员精心准备,同时协调经办法官、拍卖公司和案件当事人,使拍卖价格和规则按既定方案进行,最终,通过司法拍卖平台挂网,吸引了共计1.4万人围观,255人报名竞拍,经过激烈的角逐,最终两台车辆分别以2533.7元和7403.58元的价格拍卖成交,合计收回案款近万元。成功处置了财产后,法院同意按照遵义农商银行诉求对抵押物房产推进评估拍卖程序,对后续从速推进处置抵押物创造了有利的前提条件。

后记:面对经济下行和疫情影响的不利局面,不良贷款的催收压降和不良资产的执行面临前所未有的重大挑战,每一个贷款管理人在催收处置的过程中,都应当在信息采集上立体求真,处置思路上因人而异,执行方式上多措并举,真正做到穷尽一切手段,用尽一切方法,在市场环境的风浪中守住资产质量的底线。