湄潭农商银行认真开展商户风险排查工作

为保障客户权益，全面摸清湄潭农商银行在收单商户管理和风险防控等方面的基本情况，及时发现工作中存在的问题，进一步排除风险隐患，完善内部管理，提升收单业务风险防范水平及收单商户风险防范意识，有效防范商户收单业务风险，湄潭农商银行采取了多种措施。

一是严格执行商户准入制度。按照收单商户管理办法，规范审批流程，加强对商户准入的把关，对每一个商户必须实地调查，认真核实相关证照，从源头上把控商户风险。所有商户资料包括协议、征信、身份核查、巡检记录等必须入档管理。

二是强化日常巡检巡查。制定巡查制度，要求网点每月对商户进行巡检巡查，做好巡查登记，同时，指导收银员如何甄别不法分子犯罪中的一些较为集中行为特点，提高警惕，以减少风险损失。加强机具的管理。认真录入商户风险明细，严格监控商户套现、异常类交易，加强对商户的交易监测（对于已停业的商户及时进行销户处理，对180天未发生交易的商户进行走访营销，对确实发生交易少的商户进行销户处理，最大程度降低商户风险）。

三是提高商户风险识别和风险控制能力。利用营业网点、公众号、客户微信群等渠道发布省联社统一制作的二维码风险防范宣传视频，网点员工在业务排查过程中将视频发送给每一位收单商户，同时利用现场宣传、金融夜校等方式广泛宣传电信诈骗风险防范知识，提高收单商户及客户风险防范意识。

四是加大排查力度。对所辖存量商户进行100%的排查，重点核查商户交易的真实性，有无异常交易、是否正常经营和是否涉嫌违法违规等，收款码仅限本人本店使用，严禁商户出借、出卖码牌。同进，认真做好商户协议的换签，送达风险告知书。