因客户不配合尽职调查引发的思考

2019年6月19日早上10时，遵义红花岗富民村镇银行长征支行（下简称“我行”）1号窗口迎来了一位新开卡客户。客户表示要开通电子银行，并绑定微信支付宝进行扫码收款等业务，该客户身份证地址显示为广西籍。

按照规定流程，我行柜面工作人员开户前应尽职调查，采集询问客户9要素基本信息。当问及客户职业时，客户只说是个体，并未具体描述，再进一步询问时，客户也只说是餐饮方面。这时陪同客户来开卡的另一名随行人员情绪激动地说：职业属于个人隐私，我们没有必要透露给你们。我行柜面员工耐心地向客户解释到：询问您的基本信息是出于当前银行反洗钱工作的要求，是我们的本职工作，并非涉及侵犯个人隐私。但该客户仍未提供职业具体信息，并要求我行工作人员立即归还其身份证，不再办理开户业务。在客户不配合尽职调查的情况下，我们中止了该项开户业务。

此事中的客户我们不明白其开户的目的何在，但却引起了我的思考。日常工作中，客户不配合我行工作人员尽职调查的理由有很多，有些是因为不愿意透露自己的信息，有些是认为银行会倒卖其个人信息，有些是因为本身开卡的目的就是为了从事不法犯罪活动等等。对客户进行尽职调查是我们的本职工作，面对不配合的客户，我们也应尽银行从业人员的基本职责，应尽全力将银行风险降到最低，时刻保持清醒的头脑，不被不法分子所迷惑，力争做好反洗钱工作，坚决打击洗钱犯罪，维护金融环境安全。

打击洗钱犯罪活动，是银行业金融机构的责任，反洗钱工作是我行日常工作的重要工作之一。当面对上述不配合我行尽职调查的客户时，我行有合理的理由拒绝为其开户！我行工作人员坚持牢牢守住反洗钱工作底线，切实履行反洗钱工作职责，绝不给试图通过在我行开立账户从事犯罪活动的不法分子有可乘之机。