十年磨一剑 铸就农金魂 ——道真农商银行推进农村信用工程建设纪实

自2010年以来，道真农商银行紧紧围绕省联社“三办法一规划”，按照“精、细、实、透”原则，始终坚持将农村信用工程作为服务“三农”的“重要法宝”和应对市场竞争的“看家本领”，以敢闯敢试的信心和不破不立的决心，集上下之智，举内外之力，持续深入推进农村信用工程建设。

加强领导，强化动员，形成合力，保障工作有序开展。严格落实“地方党政主导、农商银行主抓、部门联动、社会参与”的工作机制，围绕目标任务，精心组织、全面部署、统筹安排、积极调度，确保各项工作稳步推进。一方面，加强组织领导。我行与地方党政及相关部门主动对接汇报、争取支持。县政府成立了以县长为组长，分管副县长及农商银行董事长任副组长，县直相关部门负责人为成员的农村信用工程建设领导小组。另一方面，形成工作合力。县政府制定下发了创建工作实施方案和考核方案，并写进每年的政府工作报告。各乡镇成立了相应组织，并具体负责组织实施，分管领导、包片干部、村支两委积极协助我行扎实开展创建工作。我行把农村信用工程建设工作纳入“一把手”工程，认真组织研究制定具体的年度计划和工作方案，充分发挥好考核“指挥棒”作用，科学制定考核指标。实施正向激励和反向惩戒机制，对工作突出的支行及个人进行表彰奖励。对履职不到位或工作推进不力的责任人进行问责。

多措并举，加强创新，注重实效，不断优化服务体验。积极助力农业供给侧结构性改革，在持续巩固信用工程创建成果的同时，探索实施“升级版”打造工作，致力于做好金融服务乡村振兴战略和脱贫攻坚工作。一是围绕“宣传”下功夫。充分运用网点阵地、当地媒体、户外广告、金融夜校、农村金融致富学校、微信公众号等渠道，向社会大众广泛宣传信用工程建设的程序、目的、意义和好处，普及金融知识，传递致富信息。紧紧抓住“三会一议”（三会即信用工程建设的村民动员会、贷款证发证会、信用村（组）授牌会，一议指村民代表评定审议农户评级授信工作会）四个环节，坚持群众全流程知晓、参与和监督，营造了良好的诚信宣传氛围。二是围绕“惠民”做文章。在贷款额度、利率、服务等方面加以区分，出台了让信用农户直接受惠的“利率优惠、贷款优先、服务优先”的阳光信贷政策，依托“致富通”“特惠贷”等农户小额信用贷款，对信用农户、信用村、信用乡（镇）推行优先受理、优先审批、优先放款、优惠利率、优质服务，促进信用农户在创建中拥有更多获得感，形成良性互动局面。三是围绕“便民”求实效。一方面，实行线下“限时服务”，开辟小额农户贷款快车道。全面推行“30秒”工程和“5分钟”承诺，即30秒内完成一户经济档案的调阅，5分钟内完成一笔小额农户贷款的发放，真正实现小额农户贷款方便、快捷，为农户开辟了融资快车道。另一方面，实行线上“24小时服务”，针对信用农户，积极推广“黔农e贷”，极大地节省了百姓的时间和经济成本，进一步丰富了信用工程服务内涵。四是围绕“创新”求突破。于2017年全面启动“农村信用工程升级版”打造工作，试点开展“示范信用村”打造工作。着力创新普惠金融宣传方式。全面推广农商银行“微喇叭”，加强与客户的沟通交流，引导农户正确运用金融知识，增强风险意识和责任意识。逐户安装客户经理联系牌，公示服务电话，保障客户与农户的紧密联系。着力创新正向激励机制。制定相应的工作实施方案，明确奖惩标准，将创建工作与客户经理的利益相结合，充分调动员工工作积极性。着力创新开发金融产品。探索推出满足地方经济发展需求的“神秘仡佬·乡村旅游”“烤烟专项贷款”“美丽乡村·幸福安居”等10余种信贷产品，其中，我行“美丽乡村·幸福安居”贷款产品荣获中国银行业协会2017年度服务“三农”五十佳金融产品荣誉称号。依托信贷资金的精准滴灌，促使农户贷款面积不断提高，农户贷款余额持续增长。

经过十年来的扎实创建，我行农村市场不断夯实，服务深度及广度不断拓展，信用环境不断优化，农民朋友金融服务覆盖率和满意度明显提升，有力助推了我县乡村振兴战略和脱贫攻坚工作实施，有效支持了农业供给侧结构性改革，实现了“政府满意，百姓得利，企业增效”的三赢工作局面。

一是诚信之花开遍了仡山大地。截至2018年末，全县已成功创建信用乡镇14个，信用乡镇占比达100%；创建信用村80个、信用组1494个、示范信用村17个；创建诚信单位2个、诚信企业2个。2013年12月，我县农村金融信用县的创建成功通过了省级验收，得到了验收组各位领导的高度肯定和赞扬，探索出了贫困地区、民族地区也可创建信用县的成功经验。

二是我行业务发展实现新跨越。我行存贷款规模不断壮大，资金实力明显增强，资产质量显著提高。截至2018年底，我行各项存款达64.25亿元，较2009年增加50.21亿元，增长357.62%；各项贷款余额46.15亿元，较2009年增加37.55亿元，增长436.63%；其中，涉农贷款余额42.41亿元，占全部贷款的91.90%，农户小额信用贷款余额达19.69亿元，占全部贷款的42.66%，客户25416户，占全部贷款客户的78.01%。支持小微客户2388户，余额达7亿元，占全部贷款客户的15.17%。五级分类不良贷款余额为1.36亿元，不良率为2.95%。全县累计建立农户经济档案73335户，占总农户的100%，全面完成了信用工程数据库治理，评定信用农户66340户，占建档农户的90.46%，授信额度52.47亿元，户均授信7.91万元。