长沙路支行成功堵截一起冒名开通网银事件

2017年6月1日下午14：30分左右，一位年轻男性客户来到红花岗农商银行长沙路支行窗口办理开通网银业务，柜员在验证身份证时，发现其身份证地址为江西，因最近冒名开户案件较多，柜员立刻提高警惕。

通过仔细核对，发现客户本人眉峰较平，下颌较宽，而照片眉峰较尖挑，下颌较窄，发现这些不同，柜员当即询问客户是否与身份证为同一人，客户回答是本人，但眼神飘移不定，明显心虚。此时柜员叫来副行长一起辩认，觉得也有可疑，便问客户属相属什么，他支支吾吾想了半天说属狗，但身份证上是1996年属鼠，此时客户显出不耐烦的态度，称自己与照片就是同一人，于是柜员再追问江西的简称是什么，该客户答不上，再三追问下最终承认身份证不是本人的，便拿着身份证离去。

这是一起典型的冒名办理开通网银的案例，办理账户开立和网上银行业务是银行的重要风险点，经办柜员在办理此类业务时一定要严格按照业务办理的内控规定进行严格的审核和办理，在确认无误后才能够进行相关业务的办理，将风险隐患消灭在萌芽状态。在办理类此业务过程中，我们也总结了几点经验，当接到异地的身份证时，需特别注意，一旦感觉不像本人，应该仔细核对，自己不确定可以叫来副行长或是其他工作人员一同核对，盘问其身份证信息，最好是问属相、阴历生日等隐藏信息或者是开户地的一些当地特色，风俗民情等。

在此之前，频繁有外地口音客户持外地身份证到我支行办理开户业务，被柜员辩认非本人而拒绝开户事件。经了解，现在有非法份子以高价收取冒名开户账户，从事诈骗洗钱等非法犯罪活动，一旦开户成功，为身份证真实本人与业务受理柜员带来巨大的损失和不必要的麻烦。

此类事件提醒大家：一、提高案件警惕。提醒柜员开卡开网银对客户身份及身份证件审核的重要性，提高防范意识，杜绝风险隐患。二、严格审核把关。此事件就是通过柜员多次的核对和副行长严格把关才得以成功堵截，在前台操作中必须严把审核关，由前台柜员和当班人员共同配合，消除案件隐患。三、加强风险培训。在前台的日常工作中，要不断加强业务防范知识的培训，对每期下发风险提示认真学习，对容易发生风险的重点业务进行重点的提示，以提高防风险控风险的能力。