建行仁怀支行成功识破对公账户冒名挂失案例

8月1日，建设银行遵义仁怀支行综合柜与往常一样“客流如织”，下午刚上班不久，两位对公客户带着一沓资料来到6号窗口，他们要办理印鉴挂失及对公网银业务。6号窗口的何华与会计主管舒维特就之前与客户的几次接触沟通交流了一下，发现了异常，认为这两位客户可能是冒名挂失进而办理网银，所以拒绝了他们。这是怎么回事呢？

原来，在大约一个月以前，一位自称是某酒业公司财务人员的客户甲来到6号窗口要办理对公网银，据了解，客户甲称办理网银的目的是为给二十多位工人发工资，还特意并再三询问了柜员舒维特对公网银转账至个人账户用途能否写“代发工资”。可是办理网银需要验证印鉴，客户甲称公司的所有印鉴均已丢失，6号窗口的柜员何华要求客户先挂失印鉴才能办理网银，到公安局出具印章销毁的证明才能办理印鉴挂失业务。二十多天后，客户甲带着公安局出具的证明及所有账户资料再次来到银行大厅，鉴于印鉴挂失业务的重要性，何华要求客户出示之前的印鉴卡片，客户甲称没有找到，何华觉得事有蹊跷，挂失业务对账户资金安全事关重大，于是要求客户甲带领该账户的法人前来亲自办理。原本以为只要法人能亲自来办理业务就应该没什么问题，可是事情还远没有结束。

一天，另一网点的一位同事与舒维特在闲聊中说到他一位熟人问他关于信用卡套取现金的事情，同事回答他说这是不能触碰的底线。并说这位熟人就是某酒业公司的工作人员。说者无心，听者有意，凭着在对公特殊业务办理柜台工作两年的职业敏感度，舒维特兴奋地说“你怎么不早说呢”。这位“熟人”正是来办理印鉴挂失及对公网银的客户甲。客户甲极大可能有其他的预谋或是正通过非正规渠道在办理印鉴挂失业务，联想到客户甲再三重复地问网银转账用途能否写代发工资，舒维特更加肯定了自己的猜想，因为如果是个人账户的账务流水里有固定的工资收入，办理信用卡就会更加容易，如果客户甲掌握了这些个人账户的身份信息，就能办理多张信用卡进而预谋其他的非法事情。8月1日，客户甲又带着客户乙来到6号窗口要办理印鉴挂失及网银业务，并称客户乙就是法人。舒维特与6号窗口的何华边跟客户周旋，找各种理由拖住客户边通过对账系统里该酒业公司的预留电话联系到了该公司的工作人员，对方说该酒业公司已经转让，所有印鉴也没有遗失，进一步了解之后，我们得知该酒业公司已经更换法人，并且新老法人属于亲戚关系，有经济纠纷。事情到这里，我们已经能初步肯定客户甲、乙 正在进行一种欺骗行为，具体目的不得而知。于是我们将有人要来挂失印鉴的事情告知了该酒业公司工作人员并叮嘱他及时通知新法人高度注意自己的账户安全并及时到银行变更重要信息。该工作人员连声道谢，客户甲、乙估计是意识到自己的欺骗行为被识破，也灰溜溜地离开了，没有再来过银行。

在成功识破这起冒名挂失案例后，我们也心有余悸，稍不谨慎，就会让不法之徒的不法行为得逞。怎样最大限度地保障对公结算账户的安全，减少冒名挂失和利用网银达到其他非法目的的风险，这是值得我们去思考的事情。

建行遵义仁怀支行对公结算账户较多，且多属于没有规范管理的小企业，单位出纳人员可以保管所有的银行印鉴甚至法人的身份证件，而经办人员在办理账户重要信息的变更特殊业务时，只需额外提供一份盖有公章及法人章的授权书，而我认为一份授权书能提供的授权行为的真实性已经不能满足现在业务办理的需要，银行要求出具一份法人授权书的真意目的名存实亡。为了防范这样的风险，个人方面，应该妥善保管自己的身份证件等信息，以免被不法之徒恶意利用，如冒名开户冒名办理信用卡等；公司单位方面，对公账户法人应该保有高度的风险防范意识，保管自己的重要身份信息，规范单位的财务管理，账户重要信息变化时应及时到银行进行变更；而银行方面，可以考虑采集法人的指纹信息并建模管理，当对公账户需要变更重要信息或办理特殊业务时，在授权书上按上法人指纹，银行通过印模管理系统验证指纹的匹配度、真实性，以验证法人授权行为的真实性，进一步提升风险防控的软硬实力。