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浅谈柜面开户的风险防范
来源:遵义汇川农商银行  作者:陈永会  2019年9月3日

客户: “我要开一张卡,再开通U盾。”

柜员:“我们现在的手机银行转账额度单笔可达100万,日累计额度200万,比U盾使用起来更方便快捷,请问您需要办理吗?”

客户:“我就要U盾。”

……

说到这里,我心里产生一些疑惑,为什么更加方便快捷的转账方式遭到客户拒绝,客户反而选择相对需要硬件设施才能使用的网上工具?便更加仔细的问询起来。此时客户显得有些慌乱,回答也十分不流畅,便匆匆离开。

我不由得心生感慨,做为一线柜员,我们要做的不仅仅是为客户办理各项业务,我们能做的,还有很多!主要有以下几点:

一是强化身份识别措施。遵循“了解你的客户”原则,看其办理的业务是否符合其身份特征。是否存在客户开户时不熟悉自身电话号码且要求开通网银和手机银行;是否存在客户连设置密码都不能熟练操作且要求开通网上银行;是否存在明显感觉客户的相应特征不符合使用网银的条件且要求将转账额度开通到最大限额;是否存在外省籍客户要求办理开卡及网上银行业务且不能准确说清常驻地址,工作单位等简单信息;是否存在客户面对柜员问询回答支支吾吾,不明确、不清晰等问题。 面对以上情形,我们应该强化身份识别措施,对于可疑客户,有权利拒绝为其开户。

二是共享可疑信息资源。对于柜台发现的可疑开户人员,及时将客户相关信息上报,做到信息共享,从而警醒其他工作人员,使客户识别工作更加高效快捷。

三是加大宣传力度。小小柜台也是一方宣传天地。对于部分反洗钱信息接收力度较弱的客户,如:老人,青少年等,我们可以在办理业务的同时,为他们讲解一些反洗钱知识。比如不能出售、贩卖银行卡,不能将银行卡借给他人使用等,使得宣传更加有针对性。

只要大家都能提高警惕,严格做好开户审核工作,我们一线员工将会形成一张有效的反洗钱防护网,反洗钱工作将从根本上得到质的提升。

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